6种离岸成本对比:香港汇丰永亨恒生,欧洲银行Panpay和万里汇,和P卡

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为什么香港离岸会被关闭?大家都记得2018年底恒生,汇丰等香港离岸关闭了上万个公司账户,有的花费上万做的审计报告也被直接关闭了,因为咱们大部分人开的离岸账户的年交易流水都是在几百万美金,这部分客户对于银行来说都是小微型客户(单笔的交易额小、交易频率高),这就是为什么银行关停你的离岸账户时连个招呼都不打!对银行来说十分消耗人力物力去审核每一笔的资金是否是合法的贸易.

香港为什么不适合开离岸?香港和OSA挺好,就是不让用了。香港销户的原因并不是树大招风,是合规太松了,为了赚钱还故意减少了很多合规审查,以前拿个身份证复印件都能开户啊!他不销户谁销户?明确每笔账的目的,只有这样根本不用担心任何政策和销户的问题,

①为什么香港无理由销户-合规太松

②为什么怎么多外贸诈骗账号都在香港?-合规

③为什么这么多墨西哥,X钱都跑香港开户?-尽职调查没做好

④为什么汇丰被罚20几个亿-合规和尽职调查没做好

⑤为什么香港被列为金融高危风险-尽职调查和合规

为什么要管这么严格?管控维持我们人民币的稳定,但是也影响了企业的效率。虽然有时候用外币很不方便,但想想新闻里那些一夜贬值成废纸的货币,比如卢布、里拉、泰铢(索罗斯事件)等,有管制起码可以安心睡觉,还是应该体谅高层的良苦用心。但是也降低了企业做外贸的效率。 

哪里有香港离岸替代品??

电子银行牌照,这几年近期涌现了多个电子银行牌照都能替代香港离岸功能,他们被业界称作为challenge bank (挑战者银行),颠覆传统银行的服务差、效率低、费用高等坏毛病。他们的优点都是1-2天开离岸成功,在线开户不需要飞香港,不需要买理财,没有入账费,汇出大概10-15美金,结汇千4手续费,没有金额限制

每种收款方式的特点和缺点

每种收款方式的特点和缺点,没有完美的银行,只有最好的配合,我认为首推义乌基本满足90%需求。配合其他

香港离岸定位服务行业和暴利行业收款,比如游戏,珠宝,服务,金融,小客户不容易开户,缺点是一直以来风控太差,导致现在要大批销户,开户门槛和运营成本太高。

②SD香港银行定位是SOHO收款,结汇只要千二,支持同名转入,缺点是结汇可能需要物流单据,对EXW不是很友好,优点是没有快进快出,不会销户。

④NRA定位是外贸收款,还能做信用证和DP收款,主要缺点就是要2个人跑义乌,开户比较慢(1个月),优点是结汇是配合义乌个体户的,优点结汇便宜,只要万分之六(1万美金40元)

义乌个体户定位结汇,缺点是跑线下开户,单笔最好不要超过20万美金,无法转出,优点结汇便宜,只要万分之六(1万美金40元),其他渠道都是千四(6倍以上) 国内只有2个城市有这个政策,义乌侧重贸易结汇,还有一个侧重虚拟服务结汇, 比如游戏点卡等

进出口公司定位100万美金以上的收款。如果和老外都是大额交易,货款预付,工厂都能开票,那么国内公司+国内账户收汇是最好的。难点是要做平账目和开票太麻烦。

①义乌个体户

①义乌个体户不属于NRA,也不属于国内账户,他属于义乌独有的政策福利,主要是针对没有没有增值税发票的这群人[买单出口],因为义乌每个店面可能要与上百家供应商打交道,不可能每家工厂都能开票,国家为了支持义乌发展,特别允许这个城市可以相对自由的收款,比如你在义乌采购商品,委托外贸公司出口来收款结汇,这样可以无限额结汇.义乌个体户汇款用途必须是PAYMENT FOR GOODS,单笔金额不要超过20万美金

义乌个体户主要优点 

①定位结汇,结汇40元/万美金,万分之六的费率,最便宜的渠道了

②个体户营业执照就能申请LTD后缀,性价比最高 

③欧元1天入账,美元入账1-3天 

④结汇无需提供物流和PI,隐私更强. 

⑤接受PAYPAL提现入账 

⑥义乌个体户没有年费,一年年审只要自己做就行了.【我们代做一般100-300元】 

⑦跨境电商支持9大城市开户[广州,上海,成都,深圳可以见证面签] 

义乌个体户缺点是 

①开户需要本人带身份证到义乌或者其他城市开户[义乌] 

②无法退税和美金转账.个体户账户可以收汇,但是不可以美金提现转账,所以如果说你的美金收进来就需要结汇人民币那么直接用个体户账户,如果说美金需要汇



②结汇易

国家为了支持外贸新业态,特别允许这个城市可以相对自由的收款,比如2010年针对PAYPAL国际电子产业合作协议,允许你在国内从事国际的网络游戏服务或者虚拟点卡服务

①结汇易★★★★开户方案

结汇易是和国内银行合作的,注意事项

  • 开户时间:一般3天下账户,请提前告知3个月的额度。
  • 入账时间:香港美国1-3个工作日左右 欧洲3-4个工作日左右 南美5个工作日左右
  • PAYPAL提现费用:总费用$47(paypal提现是35+12美金中转行费用),时间4-7天左右
  • 电汇费用:国内银行的入账费是一笔按照千五费率(最低500元)(比如一笔大于1.5w美金入账按千五计算, 一笔低于1.5w美金一笔按500人民币费率)
结汇易的优点是
  • ①可以结汇大额,比如单笔50万美金
  • ②虚拟产品等提现不需要报关单物流单等,隐私强
  • ④个体户可以申请企业抬头,而且是自定义的企业抬头
  • ④开户简单,不需要面签
结汇易的缺点是
  • ①费用偏高,开户费500-2000元+结汇0.5%(费用最低500元),适合中高端客户
  • ②银行入账附言建议不写或者PAYMENT FOR GOODS
  • ③无法退税和美金转账.结汇易账户可以收汇,但是不可以美金提现转账,所以如果说你的美金收进来就需要结汇人民币那么直接用国内银行账户,如果说美金需要汇到工厂退税则不建议开户

 ③SD银行

核心团队来自于花旗银行、苏格兰皇家银行、加拿大帝国银行、东方航空、苹果、星巴克、交通银行等国内外名企,拥有优秀的学术背景和丰富的金融产品、数字化平台搭建经验,让全球企业使用本地货币开展跨境贸易是一直秉承的企业使命。构建一个广泛可适配的全球支付网络,直连多元化的国际清算体系,满足不同行业的跨境支付需求,这将是SD持续发展的目标。相信终有一天,仅仅使用本国货币,也可轻松开启全球贸易

优点:香港和大陆企业,个体户都可以申请账户,1-3天下账户

  • 结汇费用只要0.2%(只有XT等同行的一半费用),花一半的钱,享受一样的服务.
  • 支持香港或者其他银行的账户同名转入结汇
  • 支持无限额结汇到股东账户(不限制股份比例)
  • 个体户和企业都可以申请,低成本创业
  • 支持物流企业行业开户
  • 提供香港渣打或者星展银行的账户

缺点:要提供单据,只支持贸易或者物流行业

①结汇需要物流单不太适合做EXW,定金可以先结后补 ②星展有SR前缀,客户不介意 ③香港账户打本地速度快 ④不能做L/C无法PP提现

④香港汇丰离岸 

香港离岸很多,主要有汇丰,渣打,恒生,东亚,大新,华侨永亨,工银亚洲,花旗银行,南洋商业银行, 东亚银行,星展银行,中信银行。我自己用过的有汇丰-恒生-永亨,香港现在风险评级很差,所以必须要大量销户,把原来赚的钱都吐出来~  

香港华侨永亨银行,转账的客户先手写填写申请表 

入账14美金,汇出40美金,管理费500元/ 月,年审9K。去年开了一个永亨银行账户。因为当时自己的条件,外加当时的形势,只能开个永亨。都知道开户不容易。也是花了很多钱,当时为了开户咨询了几十个代理,我想说下我的使用感受,欧美入账快,2~3天,转到内地也是快,转账需要先把经常转账的客户先手写填写申请表,到银行申请,银行接收后就不用每次都输入收款账户了。但是客服电话只有一个固话号码,基本都是忙线。尤其是查询汇入账户的电话,根本打不进去,只能让你写邮件查询。目前迪拜一笔7K多的美金5月2号汇入的,现在都没有信息。打客服电话打不进去,发邮件查询也没有回复。有时候就是花钱买经验教训。服务态度,效率这几个字可以概括了我的感受。这个银行账户管理费比较贵,现在每个月差不多500港币了。这个账户费用是达不到他们银行规定的存款额度会收的,达到额度就没有了。没有对接的银行经理服务。之前注册渣打银行私人账户,都有银行经理对接,会帮你查汇款。一句话还是大银行服务好。

DBS新加坡星展银行开账户花费2w人民+40万存款 

我坐标北京,去年11月注册的香港公司,主要做进口。注册之前问了几家代理,发现开公司很容易,但是开户很麻烦。当初我是想在星展开公司户,代理问了一个熟人介绍的包开户那种,但是好处费也是将近2w人民币,考虑到往返飞住香港那些成本(主要是我穷),我放弃代理渠道,自己问银行了。星展银行的客户经理给我的是曲线开户方案,先开一个境内的星展个人户,存成他们家VIP(40w三个月)再开香港个人户(保证能开出来),然后和香港那边客户经理搞好关系再开公户(能不能开出来就看人品(RMB)了)。这方法的优点是钱都在自己名下,不用担心被坑或者你跑一趟香港但是无功而返,缺点是费时费力占资金。当时我觉得从家里借40w存仨月我能搞定,但是三个月之后我就赶不上我的业务了,业务不多介绍,对方公司财务制度只允许公对公付款,当时为了接单已经自己前期垫钱进行国外采购了。所以赶鸭子上架逼自己必须开出来公司账户。


⑥义乌银行NRA离岸账户

义乌目前基本都在推NRA和个人抬头的账户NRA总体还是不错,NRA定位一般做信用证和DP,主要缺点就是要2个人跑义乌,开户比较慢(1个月)

开户经验弯路和攻略以及注意事项 

NRA离岸账户的缺点和优点

①3天没收到NRA到账通知,我怀疑是不是手机号码设置错了,想登录网银查账,发现根本不知道怎么登录,我不知道义乌NRA哪里登录,问了下银行经理,说要点击企业网银入口登录NRA企业网银点击登录点击没反应,死机了三次(后来才知道是卡巴斯基搞的鬼),换了2太电脑,最后跑网吧也是一样进入不了,问了银行经理原来需要下载网银助手

②开户时间大概是2-3个小时(从9:30-12:30) 

③需要把自己办公的办公室和门牌,仓库,都拍一下。(条件差也没关系的)

④有时候开户成功需要存款5万

优点:结汇便宜!便宜省事,性价比好.

1性价比高.,不用跑香港,开户100%成功,收款方便,能收款就行,要求不高的。

NRA离岸账户的时间表 

2019-04-22付款(英国离岸+义乌NRA开户) 

2019-04-30:注册英国公司完毕(收到英国公司文件) 

2019-05-04: 5月1日-4日假期 

2019-05-25: 义乌银行NRA拉赋码+NRA开户成功(礼拜三) 

总交货时间 32 天 

⑦浦发,平安,交通,招商开的OSA

nra账户的本质是国内的外币账户,而离岸账户OSA则是境外账户。nra账户要差些,受国家外管局监管更严格。osa只有四家经准的银行可以,而nra基本所有银行都可以。 

国内银行开的账户不是OSA就是NRA账户.国内的OSA账户有招商、浦发、交通、平安,中行,建行,但是缺点是招行账户带有OSA三个字母,这不是明摆着告诉客户是离岸银行账户啊(开户行名称中还带有OFF-SHORE BANKING DEPT),浦发,平安,交通,OSA都可以去掉,唯独招商不行,NRA账户则有稠州银行。因为国内外汇管控,基本都关掉了。

平安银行OSA的缺点 

平安银行离岸OSA缺点①销户理由多

比如营业额不足100万天。平安银行打电话说我们的银行账户年营业额不足100万USD,必须关闭,还有一个案例是我的年汇款笔数里往私人账户汇款比例大于汇对公账户,平安银行不打招呼直接冻结账户,通知我去办销户。我的账户前两年就挂掉了。你还能存活到现在真是好运呢。第三个案例是平安离岸不能公对私了。但是我上周五从平安转回usd4800,周一也顺利入账结汇了而且都不用去柜台申报(5000usd以下不用去申报),中行官网结汇的还有点点汇率优惠虽然不多。是不是深圳的比较特殊还是以后要秋后算账?平安银行土耳其 阿联酋 科威特 被挂账1个多礼拜,也没及时通知我 ,搞得我以为客户没付款,客户以为我侵吞货款,现在还要进行反洗钱调查,钱还没到账 ,被客户催死。另外一笔马其顿的,告诉客户不能汇到这个公司账号了,提供了一个中行私人账号给客户,客户竟然认为我私吞公司的钱,要告我,连订单也取消了。

平安银行离岸OSA缺点①只能打到国内公司账号 

12年开的平安银行(原深发展离岸)账号,这几年听到很多说被注销的,也是提心吊胆的。之前一直都是换给别人的,(2018年)上周五接到平安的电话,说汇款注意点,美金只能打到国内公司账号。大家有遇到这样的情况吗?有国内工厂需要美金的吗? 

⑧开设中国大陆的进出口公司

如果和老外都是大额交易,货款预付,工厂都能开票,那么国内公司+国内账户收汇是最好的。但是下面的情况就非常难办了

 1. 小额收汇和样品费,你要不要报关退税?一两百美金的金额,报关就要一百多,还要开票、做账、等退税。不报关退税的话,按内销处理,交13%的增值税。 

2. 有些地方要求收汇出口一票对一票,而有时候一票货客人分几次付款,甚至还有由不同公司付款过来的,也有时候我们收一次款分几次出货,处理起来太麻烦。

3. 运气不好遇上客人收了货不付款。按转内销处理,趁火打劫加收13%增值税。 

4. 有时候报关金额报错,比如小数点往后挪了一位。想要更改过来?对不起,缉私科见,随随便便让你跑断腿,罚个几千块能搞定算你运气好。你不改,想要调整后续报关金额做平?哪天查账,发现你虚报瞒报,事情更大。 

5. 工厂开的增值税发票,抵扣链条上某一环节出问题,一样牵连到你,不退税还算是好的,往往赚钱不够罚款罚的。

付出的外汇和进口的货物不等, 多付汇那就比较麻烦,存在被当做骗汇的可能性。因国内客户需要,向国外供应商采购一批货物,货款在发货前已全部支付,但是货物是分批发出。现在国外供应商只发了合同金额3/1的货物,余下的货物供应商一直没有按期交货,也不同意把货款货回, 除非你业务量很大,开始没必要做一般纳税人 小规模就挺好,一开始没必要做一般纳税人,除非你业务量很大,可以申请进出口权。我的建议是如果你做的是服装、电子、假发、礼品、保健用品等适合走空运、快递的,你可以做阿里巴巴国际站,现在比较适合做跨境电商,回款周期比速卖通快,量也属于小额批发,偶尔有大单,小额的也不用开票退税什么的,等你业务量大了,可以升级一般纳税人。国家现在对发票、税收、保险管的严了,一般纳税人事情可能比较多

开设中国大陆的进出口公司的总费用 

总费用14000左右(不含房租),开户3000元,固定开支每年1万,

列表如下:

一次性投入:500+1500+380+80+480=3000元左右 

每年固定开支 11000元=6000+1200+3600.. 

①因为我租赁合同是免费的,房东写的,节约 了大头。刻章300元,去银行开户100元,不过银行说了各种什么年费的大约1000多,这是人民币账户,实际目前只交了100开户费,然后海关那边备案登记交了100 。其他暂无费用。 

②昨天去电子口岸,领了电子口岸卡和查卡器,付170元。需要带营业执照副本复印件,对外贸易备案登记复印件,海关备案登记复印件。法人身份证复印件。特意在前台兑换了现金,没想到那边是微信支付宝都可以就是不收现金,呵呵。 

③去税务所交了一个月700的全包费用,高低也不知道,什么都不知道,权当体验,付到12月底,是非对错明年就是新开始,再说吧,税务代理去办好了一般纳税人 。现在正在琢磨下载出口退税申报系统,办理出口退税备案需要先从网上下载备案表填写好,所以还没下载好,折腾了几天。。弄好出口退税备案表下载的事。。哎,税务代理那里交了一个月700的钱但说不负责这个,代做这点事要额外300 。就是在出口退税备案系统这个软件里输入信息,下载表格,导出数据,U盘带到地税,当场办好,就不信了自己弄不好。。明天继续 。。去银行存款入公司账户,第一次操作公对公的付款付了国际快递费,第一次看到原料供应商开来的自己公司抬头的原料发票。。。